Was ist eine Absatzfinanzierung?
Der Begriff Absatzfinanzierung muss aus der Sicht der Händler und Hersteller gesehen werden. Verkäufer oder Unternehmen, die den Absatz steigern möchten, können ihren Kunden eine günstige Finanzierung als Kaufanreiz anbieten. Absatzfinanzierung Anbieter finden sich sowohl im Business-to-Consumer-Bereich (B2C) als auch im Business-to-Business-Bereich (B2B). Das bedeutet, dass nicht nur Geschäftskunden, sondern auch Privatkunden den Kauf von Produkten finanzieren können. Um den Kaufvorgang schnell abzuwickeln, ist der Absatzfinanzierung Ablauf in der Regel standardisiert. Der Käufer muss nur wenige Angaben machen und die Bonitätsprüfung erfolgt schnell und unauffällig. Nachdem anfangs vor allem Töpfe, Elektrogeräte für den Haushalt und Autos über die Absatzfinanzierung finanziert wurden, treten Verkäufer und Produzenten inzwischen auch als Absatzfinanzierung Vermittler für eine Vielzahl weiterer Produkte aus unterschiedlichen Branchen auf.
Finanzierungsinstrumente zur Absatzfinanzierung
Händlern und Herstellern steht eine große Bandbreite an Finanzierungsinstrumenten zur Absatzfinanzierung zur Verfügung. Die passende Absatzfinanzierung Beratung hängt davon ab, ob ein Privatkunde zum Kauf angeregt werden soll oder ob es sich um eine Händlerfinanzierung handelt. Zur Verkaufssteigerung bei Privatkunden eignen sich diese Finanzprodukte:
- Ratenkredit
- Mietkauf
- Leasing
Wenn es sich um eine Händlerfinanzierung handelt, bieten sich folgende Finanzinstrumente an:
- Lieferantenkredit
- Lagerfinanzierung
- Sale & lease-back
- Forfaitierung
- Factoring
Wegen der einfachen und schnellen Abwicklung eignet sich für Hersteller und Händler vor allem Factoring zur Absatzfinanzierung. Während die Grundfunktionen bei allen Finanzierungsformen dieselben sind, fällt der Absatzfinanzierung Ablauf zum Teil sehr unterschiedlich aus.
So funktioniert die Absatzfinanzierung
Im B2B-Bereich steigern Unternehmen durch einen Absatzfinanzierung Anbieter, wie ein Factoringunternehmen, ihre Liquidität. Dazu verkaufen Gewerbetreibende offene Rechnungen mit Zahlungsziel an einen Factor und erhalten nach wenigen Arbeitstagen den größten Teil des Rechnungsbetrages als Gutschrift auf dem Geschäftskonto.
Im B2C-Bereich treten Händler und Hersteller als Absatzfinanzierung Vermittler für Banken und andere Finanzpartner auf. Der Kunde interessiert sich für den Kauf eines Produkts, das er jedoch nicht sofort bezahlen kann. Der Verkäufer vermittelt daraufhin einen Kreditvertrag oder unterbreitet ein Leasingangebot. Häufig wird die Absatzfinanzierung Beratung genutzt, wenn es sich um eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung handelt. Ob Auto oder Fernseher, der Käufer zahlt den Kaufpreis in Raten, ohne dass ihm Zinsen für die Finanzierung in Rechnung gestellt werden. Dabei müssen die Verbraucher jedoch beachten, dass die Absatzfinanzierung Nachteile mit sich bringen kann, wie einen höheren Kaufpreis.
Vorteile und Nachteile der Absatzfinanzierung
Im B2C-Bereich bietet die Absatzfinanzierung sowohl für Verkäufer als auch für Käufer Vorteile. Die Händler profitieren von einem höheren Umsatz und einer besseren Kundenbindung. Einige Produkte werden erst durch die Möglichkeit einer Ratenzahlung attraktiv für die Kunden. Die Verbraucher entscheiden sich auch ohne ausreichende Ersparnisse zu einem Kauf oder kaufen ein teureres Produkt. Der Absatzfinanzierung Ablauf ist einfach und schnell gestaltet, um das laufende Tagesgeschäft nicht zu stören. Dadurch profitieren die Käufer von einer einfachen Finanzierung ohne Banktermin.
Im B2B-Bereich liegen die Vorteile für die Produzenten in der schnellen und günstigen Erhöhung der Liquidität. Auch hier steigt der Umsatz, wenn ein Hersteller seinen Abnehmern großzügige Zahlungsziele einräumen kann.
Allerdings beinhaltet die Absatzfinanzierung Nachteile, die ebenfalls beachtet werden sollten. Wenn ein Händler eine Null-Prozent-Finanzierung anbietet, schlägt er die Zinsen in der Regel auf den Kaufpreis und das Produkt wird für den Käufer teurer als bei einem Barkauf. Wenn zwischen Gewerbekunden ein Zahlungsziel vereinbart wird, kann der Zahlungspflichtige in der Zwischenzeit insolvent werden. Um einen Zahlungsausfall zu vermeiden, bietet sich echtes Factoring an. Hier übernimmt der Factor das Ausfallrisiko und auf Wunsch auch die komplette Debitorenbuchhaltung inklusive Mahnwesen und Inkasso.
Absatzfinanzierung: Finanzierung von Autokredit bis Zahnersatz
Schon Anfang des 19. Jahrhunderts führte das amerikanische Möbelhaus Cowperthwait & Sons einen Ratenkredit mit Zahlungsplan ein. In Deutschland sorgten vor allem das 1840 gegründete Hamburger Warenkredithaus Alex Friedländer und das Versandhaus Quelle für die Verbreitung der Absatzfinanzierung für Privatkunden. Bald erkannten auch die Automobilhersteller die Umsatzsteigerung, die sich durch eine günstige Finanzierung erzielen lässt. Daher gründeten zahlreiche Kfz-Hersteller eigene Banken, die auch als Captives bezeichnet werden. Heute können Verbraucher zahlreiche weitere Produkte, wie Möbel, Elektrogeräte, Urlaubsreisen oder Zahnersatz, über eine Absatzfinanzierung in Raten bezahlen.
Absatzfinanzierung im Vergleich zum klassischen Bankkredit
Bei Privatkunden erfolgt die Absatzfinanzierung als Ratenkredit oder PKW-Leasing. Die Händler treten als Absatzfinanzierung Vermittler einer Bank auf. Die Kreditsumme entspricht dem Kaufpreis. Der Verkäufer erhält von der Bank den kompletten Kaufpreis ausgezahlt und die Käufer zahlen die Raten an die Bank.
Bei Gewerbekunden ist die Absatzfinanzierung eine schnelle und günstige Alternative zu einem Bankkredit. Die Verhandlungen mit dem Factor sind schnell erledigt und der Kreditnehmer muss keine Sicherheiten hinterlegen. Die Zinsen für die Vorfinanzierung und die sonstigen Kosten fallen häufig geringer aus als bei einem Bankdarlehen. Außerdem übernimmt der Factor weitere Dienstleistungen, wie Debitorenmanagement und Bonitätsprüfung der Käufer.
Absatzfinanzierung mit Factoring: eine Lösung von CF Commercial Factoring
CF Commercial Factoring ist seit 20 Jahren als Absatzfinanzierung Anbieter tätig. Wir bieten kleinen und mittelständischen Unternehmen mit der Dienstleistung Factoring eine einfache und schnelle Absatzfinanzierung an. Auch Neugründungen und Start-ups erhalten bei uns die Möglichkeit, die Liquidität durch den Verkauf offener Forderungen zu steigern. Wir sind für Unternehmen aus verschiedenen Branchen tätig und entwickeln individuelle Finanzierungskonzepte für jeden unserer Kunden!