Mit Smart Factoring Kosten sparen
Bei Smart Factoring zahlt der Kreditor eine feste Gebühr während bei anderen Factoringarten die Gebühren von den Umsatzzahlen abhängig sind. Dadurch vermeidet der Kreditor bei Umsatzschwankungen eine Erhöhung der Factoringgebühr und er kann sich auf eine konstante Liquidität bei gleichbleibenden Kosten verlassen. Auch Kreditoren, die sich zu günstigen Konditionen vor einem Forderungsausfall schützen möchten, können diese Factoringart nutzen.
Der Forderungsverkauf zur Umsatzfinanzierung wird bei vielen Firmen immer beliebter. Die Unternehmen haben erkannt, dass sich der Verkauf offener Forderungen mit Zahlungszielen an ein Factoringunternehmen schnell und unkompliziert abwickeln lässt. Außerdem kann Factoring günstiger sein als ein Bankkredit.
So läuft Smart Factoring ab
Die ersten Schritte sind dieselben wie bei jedem anderen Factoring. Der Factor überprüft die Bonität sowohl von den Kreditoren als auch von den Debitoren, deren Rechnungen zum Forderungsverkauf angeboten werden. Zusätzlich wird jedoch eine Finanzierungslinie festgelegt, bis zu deren maximaler Höhe Unternehmen offene Forderungen abgeben können. Dabei kann der Kreditor entweder alle Kunden als Debitoren angeben oder er entscheidet sich für eine bestimmte Käufergruppe. Die Gebühren für das Factoring sind nicht umsatzkongruent. Das bedeutet, dass sich bei anderen Factoringarten die Finanzierungskosten bei steigendem Umsatz erhöhen, während sie bei diesem Factoring immer gleich hoch bleiben. Falls sich der Liquiditätsbedarf ändert, kann die maximale Finanzierungssumme jederzeit angepasst werden. Damit liegen die Vorteile vor allem in den stabilen Kosten, die der Unternehmer verlässlich einkalkulieren kann.
Diese Besonderheiten sollten beachtet werden
Im Vergleich zu anderen Finanzierungsformen müssen Unternehmen diese Besonderheiten beachten:
- die Zahlungsziele der vorfinanzierten Rechnungen sollte 60 bis 75 Tage nicht überschreiten
- die Höhe der Finanzierungslinie bestimmt die Höhe der Gebühren
- der maximale Finanzierungsbetrag kann durchgehend in Anspruch genommen werden
- bei geringerem Umsatz keine Gebührenreduzierung, dafür aber auch keine steigenden Kosten bei höherem Umsatz
- der Kreditor muss die maximale Finanzierungssumme regelmäßig überprüfen und anpassen
- nicht jeder Factor bietet Smart Factoring an
Smart Factoring eignet sich für folgende Unternehmen und Branchen
Die Factoringart ist besonders für mittelständische Unternehmen und Branchen mit Umsatzschwankungen geeignet. Dazu zählen beispielsweise Betriebe aus dem Gartenbau oder Hersteller von Saisonartikeln, wie Grillgeräte und Grillzubehör oder Weihnachtsartikel. Wenn zur jeweiligen Saison die Umsatzzahlen steigen, kann die Finanzierungslinie angehoben werden. Der Unternehmer reicht die offenen Forderungen seiner Kunden zum Forderungsverkauf ein und erhöht schnell und zu einem fest vereinbarten Gebührensatz seine Liquidität.
Selbstverständlich profitieren die Kreditoren auch von den weiteren Vorteilen, die diese moderne Finanzierungsform ihnen bietet:
- Schutz vor Forderungsausfall
- Abgabe von Mahnwesen und Inkasso an den Factor möglich
- Kostenersparnis durch Outsourcing des Debitorenmanagements
Smart-Service-Factoring als clevere Lösung
Die Übernahme des Debitorenmanagements
Der Forderungsverkauf kann durch die Übernahme des Debitorenmanagements Dank eines Factoring-Unternehmen eine deutliche Entlastung in der Verwaltung mit sich bringen. Dennoch ist nicht jeder Forderungsverkäufer bereit, das komplette Forderungsmanagement aus der Hand zu geben, schließlich handelt es sich um einen sensiblen Unternehmensbereich. In solchen Fällen bietet sich Smart-Service-Factoring als Lösung an. Dabei bleibt nämlich das Mahnwesen im Unternehmen. Dieses überträgt zusätzlich zum Zahlungsausfallrisiko nur noch die Debitorenbuchhaltung und das Inkasso an den Factoring-Anbieter. Sinnvoll ist eine solche Lösung auch dann, wenn der Forderungsverkäufer über ein automatisiertes Mahnwesen verfügt.
Smart-Service-Factoring als clevere Lösung
Die Vorteile dieser Lösung liegen auf der Hand. Vor allem viele kleine und mittelständische Unternehmen haben es geschafft, sich über die Zeit dank langjähriger Kundenkontakte oder direkter Beziehungen zwischen Geschäftsführern zu behaupten. Der Einsatz von Smart-Service-Factoring hilft dabei, auch im Fall von Liquiditätsengpässen diese Beziehungen wie bisher zu pflegen. Somit stellt Smart-Service-Factoring eine clevere Lösung dar, um neben der Liquiditätsbeschaffung auch Kundenbeziehungspflege zu betreiben.